Месечне архиве: јун 2007

Kako se zaštiti od prevara preko interneta

Skoro svakog dana dobijam sansu da zaradim milione dolara uz veoma malo truda. Uglavnom dobijem milione dolara u lutriji koju nikad nisam igrao, ili mi neki africki diplomata/princeza/biznismen ponudi desetak miliona. Zauzvrat, sve sto treba da uradite je da im date svoj bankovni racun ili da im proslijedite odredjenu svotu novca putem Western Union-a.

Naravno, radi se o prevarantskim email-ovima koji svi mi dobijamo dnevno, i vecina ovih emailova potice iz Nigerije. Nedavno sam gledao reportazu na „20/20“ o ovoj prevari. Ovo je bukvalno organizovana sema koja se odvija iz internet kafe-a u Nigeriji (mada i neke druge zemlje pocinju da masovno ucestvuju u ovome).

Postoje dvije glavne verzije ove prevare:

1) Prevarant vam trazi da unaprijed platite malu svotu novca, a zauzvrat cete dobiti desetine miliona dolara na lutriji koju nikad niste ni igrali, posao koji placa desetine hiljada dolara mjesecno, neocekivano nasljedstvo, i slicna obecanja. Jos jedna varijanta je da africki princ/diplomata/biznismen treba vasu pomoc da iznese milione dolara iz zemlje. Sve sto treba da uradite je da mu posaljete nekoliko stotina dolara putem Western Union-a, (vas broj bankovnog racuna, i ostale licne informacije) i on ce podijeliti taj novac sa vama.

2) Druga generacija prevaranta je malo kreativnija, i sluzi se falsifikovanim cekovima i „money order-ima“. Mozete postati potencijalna zrtva ako prodajete nesto preko interneta, ili ako dobijete „ponudu“ za posao u kojoj treba da keshirate cekove za inostranu firmu kojoj treba predstavnik u USA. Evo kako ova verzija radi:
 a) Npr. prodajete automobil za $7,000.
 b) Prevarant se dogovori o kupovini automobila sa vama, i nakon par dana dobijete cek od njega na $10,000.
 c) Prevarant vam kaze da razliku od $3,000 uplatite nekom njegovom prijatelju na ime troskova transporta autmobila (taj prijatelj ce navodono doci da pokupi kola uskoro)
 d) Odete u banku da uplatite cek na vas racun. Bez problema ulozite tih $10,000, jer banka jos nije provjerila vjerodostojnost ovog ceka. Cak i vas balans moze (privremeno) pokazati tih $10,000.
 e) Mislite da je sve ok, i uplatite $3,000 preko Western Union-a tom „prijatelju“.
 f) Nakon par dana, dolazi vam pismo iz banke da je cek bio lazan, i da vam uzimaju tih $10,000 sa racuna (koji nikad nisu ni postojali na vasem racunu).
 g) Na kraju ste ostali bez $3,000 dolara.
   
    Naravno, postoje razne varijacije ove verzije, ali uglavnom se sve zasniva na tome da primite cek sa viskom novca, i razliku treba da posaljete nekome preko Western Union-a.

Kako se zastiti? 

Sljedeci znaci bi vas trebali upozoriti da nesto nije u redu sa osobom sa kojom imate kontakt:

  1. Druga strana prima novac iskljucivo preko Western Union-a, Moneygram, i slicnih kompanija.
  2. Druga strana vam je napravila cek na vecu svotu nego sto je dogovoreno, i sada vam trazi da im razliku posaljete nazad u kesu.
  3. Druga strana trazi od vas da unaprijed uplatite novac, u zamijenu za vecu svotu novca (ili ponudu za posao i sl.)
  4. Primjenite zdrav razum! Sve sto izgleda da je suvise dobro da bude istinito, vjerovatno i nije istinito!

24 коментара

Објављено под Razno

Kako izračunati i platiti tromjesečni porez ako radite kao 1099 kontraktor

Ako ste u stalnom radnom odnosu sa kompanijom (tzv. „W2 employee“), vasa kompanija ce automatski odvojiti porez sa vase bruto plate, i platiti taj novac IRS-u na vase ime. Takodje, kompanija placa jednu polovinu vase Social Security i Medicare takse, tako da ako se vodite kao „1099 employee“ placate dodatnih 7.65% od zarade na ime ovog poreza.

Ako ste nezavisni kontraktor (tzv. „1099 employee“), onda ste sami odgovorni za placanje poreza i morate platiti „estimated taxes“ svaka 3 mjeseca. Raspored je sljedeci:

Zarada u ovom periodu     Platiti do ovog datuma
Januar 1 – Mart 31                    April 15
April 1 – Maj 31                          Jun 15
Jun 1 – Avgust 31                      Septembar 15
Septembar 1 – Decembar 31    Januar 15 sljedece godine

Sve poreske forme za placanje i uputstva mozete naci na IRS-ovom sajtu .

Ako ne platite ovaj porez na vrijeme, IRS vam moze naplatiti kaznu od 6%-8% od iznosa koji im dugujete (znam po vlastitom iskustvu!).

Ja radim kao programer (i cesto radim kao nezavisni kontraktor). Metod koji koristim da vodim racuna o mojim „estimated taxes“ je sljedeci:

1) Vodim detaljnu evidenciju o svim primanjima. Koristim Google spreadsheets, tako da imam sve onlajn na jednom mjestu (u slucaju da mi se kompjuter pokvari).
2) Vodim detaljnu evidenciju o svim troskovima: predjena miljaza, internet, telefon, home office, itd.
3) 10ak dana prije datuma, izracunam „taxable income“:

profit = prihodi – rashodi

4) Ukupno izdvojim 39% od profita za porez svaka tri mjeseca:

  1. IRS-u platim 35% od profita (koristeci jedan od kupona koji cete naci na gore pomenutom IRS-ovom sajtu). Za federalni porez odvojim 20%, i na self-employment porez jos dodatnih 15.3%. 
  2. U isto vrijeme platim 3% profita na ime drzavnog/pensilvanijskog poreza
  3. 1% izdvojim za lokalni porez, mada ovo nikad ne placam sve do kraja godine, ali zelim da imam racunicu da taj novac dugujem na kraju godine.

Do sada, ovaj metod se pokazao veoma dobrim, jer nakon sto sam poceo da ga primjenjujem, uvijek sam dobijao nazad „tax refund“ na kraju godine. Naravno, idealno je da je povrat poreza na kraju godine jednak nuli, tako da IRS-u ne date ni centa vise od vasih para koji ce drzava koristiti kao kredit bez kamate (i vratiti vam ga tek na kraju godine).

Оставите коментар

Објављено под Porez/Tax

„Automatski Milioner“/“The Automatic Millionaire“, David Bach

Automatski Milioner je knjiga koja se veoma lako cita i koju mozete zavrsiti za par sati. Savjet koji David Bach daje svojim citaocima je veoma praktican. On se zalaze za akcije koje mozete „automatizovati“ i koje ce vas uciniti milionerom na duge staze (a da ne morate da razmisljate mnogo o tome).

David Bach kao primjer automatskih milionera govori o porodici (muz i zena) koja nikad nije zaradila vise od $54,000 godisnje kombinovanog prihoda, ali su postali milioneri. Nacin na koji su to postigli je:
1) Isplati prvo sebe, pa onda plati ostalima. („Pay yourself first“). Savjet je da se novac odvoji na stednju „pre-tax“ tj. prije nego sto ti drzava uzme porez od tih para. Porodica o kojoj Bach pise je odvajala bar 10% od svoje plate u svoj 401K plan. O 401K planu je vec detaljno pisano na ovom blogu, i taj clanak mozete naci ovde. 401K je veoma lako automatizovati, tako da se l
2) Budi vlasnik kuce u kojoj zivis. Niko se nije obogatio tako sto je placao kiriju citavog zivota. Bach se zalaze da se kredit za kucu isplati sto je moguce prije i predlaze da se mortgage placa „bi-weekly“ tj. svake dvije sedmice, umjesto mjesecno. Na taj nacin se u toku godine plati jos jedna dodatna mjesecna rata (tj. 13 umjesto 12 mjesecnih rata godisnje). Bach predlaze da se banka ovlasti da automatski skida novac sa racuna svake dvije sedmice, tako da bi ovaj proces bio automatizovan i da ne bismo morali da brinemo da li cemo zaboraviti da platimo ratu svake dvije sedmice.
3) Eliminacija nepotrebnih troskova. Bach je tvorac kovanice „latte factor“, tj. faktor novca koji se potrosi za latte kafu u Starbucks-u. Umjesto da se svakog dana potrosi $5 na kafu u Starbucks-u, Bach predlaze da je lako naci jeftiniju alternativu, i da se taj novac ulozi na stednju. Bach se zalaze da se eliminisu svi nepotrebni troskovi kao cigarete, kafa iz Starbucks-a, i sl. U principu, svako od nas ima svoj licni „latte factor“ koji treba da identifikujemo i okrenemo u svoju korist. Kao veliki nepotrebni trosak je i takmicenje sa komsijama (keeping up with Joneses) u tome ko ce kupiti skuplju stvar, automobil, kucu itd.

Bach ilustruje sve svoje primjere konkretnim brojevima, grafovima i primjerima u kojima jednostavnom matematikom potkrepljuje svoje tvrdnje.

2 коментара

Објављено под Knjige

Inflacija načina življenja i kako se izboriti protiv nje

Vecina novih emigranata se suoci sa inflacijom zivotnog stila po dolasku u ovu zemlju, a da nisu ni svjesni toga. Inflacija zivotnog stila nastupa kada cim pocnemo da zaradjujemo vise, anasi prohtjevi za materijalnim stvarima automatski postaju veci. Na kraju se svodi na isto, sav zaradjeni novac ide na placanje dugova i kupovinu (ne)potrebnih stvari, umjesto da ide na stednju.

Najocigledniji primjer je stambeni prostor. Prosjecna cetvoroclana porodica kod nas zivi u stanu od 60-ak kvadratnih metara. Kada ta ista porodica emigrira u USA, prohtjevi za stambenim prostorom postaju mnogo veci. Kupuju se trosobne, cetvorosobne kuce od 1,500-2,000 kvadratnih stopa (140 – 200 kvadratnih metara). Cak i stanovi za iznajmljivanje od 900 kvadratnih stopa (82 kvadratna metra) su mnogo veci nego stanovi koje posjedujemo kod kuce.

Drugi primjer je kupovina novih kola. Kupovina novog automobila je bila nekada veliki dogadjaj kod nas. Kad neko doveze nova kola u dvoriste, okupi se citav komsiluk, padne meza i rakijica, kola se cuvaju kao oci u glavi, i mijenjaju se tek nakon dvadesetak godina. Ali, u Americi, kola se tretiraju kao potrosna roba, i vecina novodoslih kupuje kola maltene za svakog clana porodice koji je napunio 16 godina i zakonski moze da vozi. Ako se poredi sa onim na sta smo navikli kod kuce, ovo je vjerovatno najradikalniji primjer inflacije zivotnog stila.

Postoje i mnogobrojni drugi primjeri: kupovina tehnicke robe, godisnji odmori (nekada je rostilj na obliznjem jezeru bio sasvim dovoljan, danas je to sedmica dana na karibima)…..

Lako je zapasti u navike potrosackog drustva i svaki zaradjeni dolar potrositi na nesto sto najcesce i ne trebamo. Najgore u svemu ovome je da veliki broj nasih ljudi zapocne da iracionalno trosi novac (po sistemu: ako moze komsija, moram i ja). Da bi se odrzao takav skupi zivotni stil, najcesce neki od clanova porodice moraju da nadju i drugi posao, i tako zapocinje robovanje kreditnim karticama i bankama. Porodica pocinje da se osipa, djeca ne provode dovoljno vremena sa roditeljima, supruznici se vidjaju samo izmedju smjena, i to dovodi do velikog stresa i cestih svadja.

Pitanje je kako se izboriti protiv inflacije nacina zivljenja. Sto vise zaradjujemo, to i vise trosimo.

Moj savjet je da se prije svake kupovine zapitaju sljedeca pitanja:
1) Kako ce mi se zivot promijeniti ako kupim ovu stvar? Koliko sati moram da radim da je otplatim? Sta necu moci priustiti ako potrosim novac na tu stvar? Da li je ova stvar vrijedna odricanja nekih drugih stvari koje necu moci kupiti ako potrosim novac sada? Da li mi je ova stvar zaista nepotrebna i da li mogu naci jeftiniju zamjenu za nju?
2) Kakva ce mi biti svakodnevnica ako NE kupim ovu stvar? Sta cu drugo moci priustiti ako ne potrosim novac na ovo? Da li postoji nesto potrebnije u ovom trenutku? Da li cu imati manje stresa ako odlozim ovu kupovinu?
 

1 коментар

Објављено под Razno

“Kako steći prijatelje i uticati na ljude”/ “How to Win Friends and Influence People” – Dale Carnegie

Ovo je jedna od knjiga koja ce vam definitivno pomoci u zivotu i u komunikaciji sa prijateljima, porodicom, poslovnim partnerima, ili ako imate intervju za posao. Originalni naslov knjige je „How to Win Friends and Influence People“. Knjiga je prodata u 15 miliona primjeraka.

Dale Carnegie je ovu knjigu napisao 1937. godine, i dao je veoma konkretne savjete i primjere kako se treba ophoditi sa ljudima koji se i danas mogu primjeniti. Takodje, kao ilustraciju savjeta, knjiga sadrzi mnogobrojne anegdote o istorijskim licnostima (od vremena rimske imperije do Al Kaponea!). Knjiga se lako cita, i ja je obicno procitam bar jednom godisnje.

Ovde cu dati ukratko pregled svih poglavlja. Medjutim, savjet je mnogo bolji ako procitate knjigu od korica do korica, posto su primjeri koji ilustruju Carnegie-jeve savjete veoma dobri.

Tri Osnovne tehnike u ophodjenju sa ljudima

1) Ako zelis da skupis med, nemoj udarati kosnicu. Ne kritikuj, ne osudjuj, i nemoj pridikovati.
2) Dajte ljudima osjecaj da su vazni – pohvalite ljude kada god to zasluzuju. (Tj. kada god imate sansu kazite nesto pozitivno o svakoj osobi. )
3) Zainteresujte druge ljude u sebe, tako sto cete im se predstaviti na nacin koji je zanimljiv i drugim ljudima. Npr. kada imate intervju za posao, nemojte reci „zelim ovaj posao“. Umjesto toga, nabrojte svoje kvalitete po kojima mislite da zasluzujete posao.
6 nacina da se svidite ljudima

1) Budite iskreno zainteresovani za druge ljude.
2) Najjednostavniji nacin da ostavite dobar prvi utisak: Smijesite se. (Naravno, Carnegie ne misli na lazan, vjestacki osmjeh. Budite iskreno dobro rasplozeni u svakoj komunikaciji sa ljudima. Dobro raspolozenje je zarazno, i prenijece se i na vaseg sagovornika).
3) Svakoj osobi je najdrazi zvuk u bilo kom jeziku ime te osobe. (Zapamtite imena svojih sagovornika, i cesto ih oslovljavajte po imenu).
4) Najlaksi nacin da budete dobar sagovornik je da budete dobar slusalac. Ohrabrite druge ljude da pricaju o sebi.
5) Kada pricate sa nekim, pricajte na nacin na kojim se obe strane mogu poistovetiti.
6) Dajte drugim ljudima osjecaj vaznosti – i uradite to iskreno.

12 nacina da pridobijete ljude vasem nacinu razmisljanja (i razrijesite nesporazume u svoju korist)

1) Jedini nacin da se bude pobjednik u svadji je da se svadja izbjegne.
2) Kako NE stvoriti neprijatelje: Uvijek postujte tudje misljenje.
3) Ako ste napravili gresku, priznajte je.
4) Uvijek zapocnite nesporazum/raspravu prijateljski raspolozeni.
5) Sokratova tajna je bila da je sve rasprave/diskusije uvijek zapocinjao tako sto je postavljao laka pitanja na koje je znao da ce se obe strane sloziti. (tj. zapocnite sa nizom pozitivnih odgovora).
6) Kako da razrijesite tudje prigovore: Pustite drugu stranu da obavi vecinu konverzacije.
7) Kako pridobiti saradnju drugih: Dajte osjecaj drugima da je ideja i njihova, a ne samo vasa.
8) Uvijek pokusajte gledati na stvari iz ugla druge osobe. (Stavite se u poziciju drugih, i razmisljajte kako bi vi reagovali u istom slucaju).
9) Imajte razumijevanja za ideje i zelje drugih ljudi.
10) Pozovite se na vise ciljeve.
11) Dramatizujte svoje ideje, i napravite ih interesantnima tako sto cete imate anegdotu u vezi vase ideje.
12) Ako nista drugo ne uspijeva, predstavite vasu ideju kao izazov drugoj strani.
9 nacina da promijenite ljude, a da ih ne uvrijedite i ne izazovite prezir

1) Ako vec morate da komentarisete greske drugih, zapocnite na pozitivan nacin (tj. dajte kompliment prije kritike).
2) Ako vec morate da kritikujete, uradite to na indirektan nacin.
3) Ako kritikujete tudje greske, zapocnite tako sto cete prvo pricati o svojim slicnim greskama.
4) Posto niko ne voli da mu se naredjuje, postavljajte pitanja umjesto da dajete naredbe.
5) Uvijek ostavite prostor drugima da sacuvaju svoj obraz.
6) Uvijek pohvalite napredak kod drugih (bez obzira koliko je mali taj nepredak).
7) Dajte drugoj osobi dobru reputaciju, i ta osoba ce uciniti sve u njenoj moci da dostigne tu reputaciju.
8) Ako pricate o tudjoj gresci, tretirajte tu gresku kao da se moze veoma lako ispraviti. To ce ohrabriti druge ljude i nece poljuljati njihovo samopouzdanje.
9) Ako predlozite nesto drugoj osobi, nacinite i tu osobu zadovoljnom sto prihvata vas predlog.

Sve u svemu, ovo je jedna od knjiga koju morate procitati!

8 коментара

Објављено под Knjige

Kako tražiti posao u USA

Potraga za poslom moze biti veoma stresna i treba se navici na to da cete cesto biti odbijeni. Moj prvi posao je bio „data entry“ pozicija u jednoj banci, i nasao sam ga preko agencije za zaposljavanje. Ako koristite agenciju za zaposljavanje, najcesce zapocinjete kao „temp“, tj. nemate stalno zaposlenje, vec ste samo tu privremeno na ugovor, ali ako se pokazete kao dobar radnik i postoji otvorena pozicija, onda vam najcesce i ponude da ostanete za stalno. I kasnije, nakon zavrsenog fakulteta, sam koristio „headhunters“ da me spoje sa poslodavcima, i uvijek sam imao dobro iskustvo sa agencijama.

Zapamtite ovo: Ako vam agencija za zaposlenje trazi da im platite makar i dolar za njihove usluge, najvjerovatnije se radi o nekakvoj prevari. Agencije za zaposlenje su placene od strane poslodavca, a ne od radnika.

Rezime

Prvi korak u trazenju posla je pisanje rezimea ili CV-a. Najbolji rezimei nisu veoma dugacki, sadrze hronoloski radno iskustvo i detalje o zavrsenoj skoli. Za svaki posao koji stavite na svoj rezime, treba izbjegavati uopstene opise, a najbolje je dati konkretne primjere o vasim odgovornostima na toj poziciji. Sto se tice „references“ tj. preporuka, stavite na kraju rezimea „References available uppon request.“ Ozbiljne kompanije vam nece traziti ove brojeve sve dok ozbiljno ne razmisljaju da vam daju posao.

Web stranice za trazenje posla

Najpoznatiji sajtovi za trazenje posla su: http://www.monster.com , http://www.careerbuilder.comhttp://www.jobs.com/, http://www.indeed.com/ . Manje poznat, ali veoma dobar izvor poslova, je na http://www.craigslist.com , koja je organizovana po svim vecim americkim gradovima. Nakon sto izaberete svoj grad, mozete da trazite posao po raznim kriterijumima: full-time, part-time, jednokratne usluge, ili cak i razmjena usluga (tzv. „barter service“, npr. neko vama okreci kucu, a vi njima zauzvrat popravite kola ).

Lokalne novine

Lokalne novine cesto imaju dosta oglasa za posao, mada mislim da je internet postao primarni nacin oglasavanja. Vecina lokalnih novina ima i svoje internet sajtove, koje mozete lako naci ako na Google-u upisete ime novina i grad.

Prijatelji/Poznanici

Naravno, prijatelj vam ne moze garantovati posao, ali bar moze vas rezime predati direktno svom menadzeru. To ce vas izdvojiti iz gomile drugih aplikanata, jer ipak neko stoji iza vas sa svojom preporukom.
Intervju

Ovo je kriticni dio trazenja posla i o ovome se mogu napisati stotine stranica i o ovoj temi cu pisati detaljnije. Ne postoji jednostavno rijesenje, ali po mom iskustvu, najbolje je pratiti ove neke osnovna pravila ponasanja na intervjuima za posao:
1) Obucite profesionalno odijelo ili minimum „business casual“.
2) Budite dobro raspolozeni za intervju.
3) Stignite 5-10 minuta ranije na zadatu lokaciju.
4) Zapamtite imena svih ljudi koji vas budu intervjuisali, i pokusajte da ih oslovljavate po imenu u toku razgovora.
5) Za svaki posao na kome ste naveli u rezimeu, spremite bar po jednu anegdotu o tome kako ste rijesili neki problem ili doprineli kompaniji. Ovo se odnosi na sve poslove: od vozaca kamiona, preko konobara, do programera.
6) Nakon zavrsenog intervjua, posaljite svima koji su vas intervjuisali (a pogotovo glavnom menadzeru!) jednostavan „Thank You“ email, u kome im se zahvaljujete na njihovom vremenu, da vam je zadovoljstvo da ste ih upoznali, i naglasite da i dalje zelite posao i da mislite da ste idealan kandidat za tu poziciju.

14 коментара

Објављено под Posao

Moje iskustvo sa bankama koje posluju samo preko interneta

Za sada su moja iskustva sa internet/onlajn bankama bila vise nego pozitivna.

Internet banke su banke koje nemaju rasprostranjena predstavnistva kao tradicionalne banke (tzv. „brick and mortar banks“), i vecinu svojih transakcija obavljaju preko interneta. To im omogucava da smanje troskove poslovanja, i da ponude znatno vecu kamatnu stopu na ulozeni novac nego tradicionalne banke. 

Npr. kamata na stednju je kod tradicionalne banke u kojoj imam checking account je 1.85% (Citizensbank). MMA i CD kamata je oko 3%. Kod internet banki je godisnja kamata za sve ove tri kategorije preko 5%.

Internet banke su takodje „FDIC Insured“, sto znaci da ako banka bankrotira, vas ulog je osiguran kod drzave (maksimum je $100,000 po osobi). Tako da je rizik da izgubite svoj novac isti kao i kod tradicionalne banke (skoro pa nikakav).

Odlican izvor informacija u vezi kamatnih stopa se moze naci na http://www.bankrate.com . Idite na CD&Investments sekciju, i mozete da izvrsite pretragu po raznoraznim kriterijumima.
Prvo sam imao sam CD kod http://www.indymacbank.com dugo vremena. Sjediste ove banke je u Kaliforniji. Racun sam otvorio na njihovom web sajtu, i trebalo mi je 10ak minuta da popunim aplikaciju. Bio sam veoma zadovoljan njihovom uslugom, medjutim po isteku ugovora, odlucio sam da ulozim novac u Money Market Account, posto je likvidniji, a i rata je bila malo bolja. Nisam imao problema da zatvorim CD kod IndyMac Banke. Sve sto je trebalo da uradim je da im faksiram pismeni zahtjev za zatvaranje racuna. Poslali su mi certifikovani cek, koji je stigao postom za 3-4 dana.

Za MMA sam izabrao http://www.amtrust.com banku. Sjediste ove banke je u Ohaju. Otvaranje racuna sam uradio onlajn, i ne treba mnogo vremena. Bilo im je potrebno nekoliko dana da potvrde moje licne informacije, i onda su automatski prebacili novac sa mog cekovnog racuna na njihov MMA. Kamatu isplacuju jednom mjesecno. Moja godisnja kamata kod njih je trenutno 5.35%. Status vaseg MMA mozete provjeriti onlajn 24/7. Takodje, ako vam zatreba novac sa racuna, mozete ga veoma lako prebaciti nazad na vas cekovni racun, takodje onlajn i za 2-3 dana, novac ce leci na vas cekovni racun. Otvaranje racuna, prebacivanje para je potpuno besplatno.

Sve u svemu, veoma sam zadovoljan onlajn bankama, jer daju mnogo povoljnije uslove. Naravno, I dalje treba drzati nesto para na cekovnom racunu, u slucaju za hitne slucajeve i placanje racuna.

2 коментара

Објављено под Finansije

U šta uložiti vaš zaradjeni novac?

Najbolje je kada vas zaradjeni novac pocne da vam donosi jos novca, a da ne morate ni da mrdnete prstom. Postoje mnogobrojni nacini da se novac ulozi u USA, i ovaj clanak ce ukratko predstaviti nekoliko najpopularnijih.

Savings Account – Prosjecna kamata je 0.5%. Ovo je klasicni nacin stednje. Pare idu na stedni racun vase banke (obicno kod one kod koje imate i checking accouunt), i zauzvrat dobijate kamatu. Medjutim, danas su u USA kamate na stednju toliko male, da vam se definitivno ne isplati da ulazete novac na savings account. Prosjecna rata u USA je oko 0.5%. Vidjecemo da postoje mnogo bolji nacini da ulozite svoj novac sa 0% rizika.

Certificate of Deposit (CD) – Certificate of Deposit se kupuje na duzi vremenski period (6, 12, 24, 36, 60 mjeseci). Novac je orocen na odredjeni vremenski period, i ne mozete ga povuci prije dogovorenog vremena, a da ne platite kaznu od 2% od pocetnog uloga, a i izgubicete svu kamatu koju ste zaradili. Prednost „zakljucavanja“ kamate je da ako ste dobili dobru kamatu, a u medjuvremenu „federal interest rate“ se spusti, vasa kamatna stopa ostaje ista. Postoji veliki broj „internet only“ banki, kod kojih mozete dobiti preko 5% godisnju kamatu na CD-ove. CD-ovi su „FDIC insured“, tako da ako i banka propadne, vas ulog je zagarantovan od strane drzave (do $100,000 po osobi).

Money Market Account (MMA) – MMA su postali popularni nedavno sa procvatom internet banki. Kamatna stopa je priblizna CD-ovima, medjutim prednost MMA je da novac mozete izvaditi kad god zelite, a da ne platite kaznu, a uz to zadrzavate kamatu koju ste zaradili do tada. Dakle, MMA je mnogo likvidniji od CD-a. Mana je da se kamatna stopa nije garantovana, tj. moze se smanjiti iz dana u dan u teoriji. Naravno, to se ne desava cesto u praksi. Ali, ako osjetite da kamatne stope pocinju da opadaju, onda je vjerovatno bolje da kupite CD i zakljucate kamatnu stopu. MMA-ovi su takodje „FDIC insured“, tako da ako i banka propadne, vas ulog je zagarantovan od strane drzave (do $100,000 po osobi).

401K –  O ovom je vec napisan poduzi clanak na ovom sajtu :)

Individual Retirement Account (IRA) – Ovde se obicno ulaze kada ste ulozili zakonski maksimum u vas 401K plan. Prednost IRA-a je da se ne placa porez na dobit, sve dok ne povucete novac sa racuna. Mana je da ne mozete povuci novac bez kazne od 10% sve do svojih 59 1/2 godina zivota. Novac se moze povuci bez kazne ako je namijenjen placanju skolovanja na fakultetu (sebi, svojoj djeci, ili cak i svojim unucima). Maksimum koji mozete godisnje uloziti u IRA je $4,000 po osobi. U 2008-oj ce maksimum biti povecan na $5,000 po osobi.

Stok Market – Naravno, svi znamo da je ulaganje u stok market nepredvidivo. Za sve nas koji ne zelimo spektakularne rezultate, najbolje je ulagati na duze staze, tzv. „buy and hold“ taktika. Najveci strucnjaci stok marketa savjetuju ulaganje u tzv. „index funds“. Najpopularniji je Vanguard’s Index Fund, koji je istorijski u zadnjih 30ak godina davao oko 12% povrat na investiciju (nekih godina vise, nekih manje, ali 12% godisnje je neki prosjek). Jos jedna opcija za one koji ne zele da kupuju akcije pojedinacnih firmi su „mutual funds“. O njima sam vec pisao ukratko u jednom od ranijih clanaka.

Foreign Currency Exchange (FOREX) Market – Ovo je najspekulativnije trziste na kojem se kupuju i prodaju devize. Svoj novac mozete udvostruciti preko noci, ali isto tako mozete i sve izgubiti. Ovaj nacin „ulaganja“ je samo za iskusne i one sa mnogo zivaca!

Real Estate Market – Nekretnine su uvijek solidna investicija, ali sve zavisi od lokacije. Postoji debata da li se kuca u kojoj zivite moze smatrati investicijom (ako ste njen vlasnik). O ovome cu uskoro pisati detaljniji clanak. 

  

Оставите коментар

Објављено под Finansije

Pitanja na testu za državljanstvo

Evo nekoliko sajtova koji ce vam olaksati ucenje na testu za drzavljanstvo:

1) Zvanicni sajt INS-a ima tzv „flash cards“. Sva pitanja sa testa su ilustrovana sa slikom da se lakse zapamte. Mozete skinuti PDF fajl OVDE.

2) Ovo je velika lista pitanja u tekstualnom formatu, takodje sa istog sajta. Kliknite OVDE.

3) Mozete naci i dosta nezvanicnih sajtova sa pitanjima. Jedan od tih sajtova je i OVAJ.

Ako se dobro sjecam, mene su pitali sljedeca pitanja:

1) Ko je napisao americku himnu?

2) Koliko ima drzava?

3) Koliko senatora ima iz svake drzave u senatu?

4) Koja su dva senatora iz moje drzave?

Onda mi je ispitivac dao pismeni test engleskog, koji se sastojao od toga da napisem prosto-prosirenu recenicu: „I speak English very well.“

Naravno, prije toga bombarduju pitanjima o tome da li si bio clan komunisticke partije, ili da li si ikada bio kriminalno osudjivan. (Sva ta pitanja ste vec odgovorili u aplikaciji za drzavljanstvo).

Molba za citaoce ovog bloga: Ako ste polagali test, molim vas da ostavite komentar sa pitanjima koja ste dobili. Tako cemo svi zajedno eventualno skupiti listu pitanja koja se najcesce ponavljaju.

2 коментара

Објављено под Drzavljanstvo

6 knjiga koje svaki emigrant treba da pročita

1) „How to Win Friends and Influence People“ / „Kako steci prijatelje i uticati na ljude“ – Dale Carnegie
 
Ova knjiga je jedna od onih knjiga sa potencijalom da promijeni vas zivot. Knjiga je puna prakticnih savjeta (i anegdota) kako efektivno komunicirati sa ljudima, i kako razresiti svaki konflikt u korist obe strane. Knjiga je napisana 30-tih godina proslog vijeka, ali savjet koji cete naci u njoj je van-vremenski. Ako odlucite da procitate samo jednu knjigu ove godine (ili citavog zivota), ovo je ta knjiga. Savjet koji postoji u njoj se moze primjeniti na intervju-e za posao, biznis, bilo kakvo pregovaranje, porodicne odnose….ova kniga me je toliko impresionirala, da cu uskoro da napisem poduzi, detaljan opis knjige.

2) „How to Stop Worrying and Start Living“ / „Kako prestati brinuti i zapoceti zivjeti“ – Dale Carnegie

Ovo je jos jedna od Dale Carnegie-vih knjiga, i napisana je u istom stilu kao i prva knjiga, samo sto se bavi „stres menadzmentom“. Gomila prakticnih savjeta kako se izboriti protiv stresa.

3) „Rich Dad, Poor Dad“ / „Bogati Otac, Siromasni Otac“ –  Robert Kiyosaki

Ovo je veoma kontroverzna knjiga, posto mnogi ljudi smatraju da je Kiyoski veliki spletkaros. Medjutim, ova knjiga je odlicno motivaciono sredstvo, ako se zanemare Kiyosaki-jevi pokusaji da vam proda jos svojih stvari i da vas uclani u MLM program. Kiyosaki je veoma ubjedljiv kad prica o tome kako svako treba da bude sam svoj sef, jer niko se nije obogatio radeci za drugog. Zanimljiva knjiga i zasluzuje detaljniji opis.

4) „The Richest Man in Babylon“ / „Najbogatiji covjek u Babilonu“ – George S. Clason

Ova knjiga je napisana pocetkom proslog vijeka, i koristi parabole iz doba Babilona da objasni neke osnovne finansijske mudrosti/pravila. Savjet je jednostavan, ali odlican. Knjiga je veoma sazeta i zadovoljstvo je citati.

5) „The Automatic Millionaire“ / „Automatski Milioner“ – David Bach

Knjiga daje veoma jednostavan savjet kako postati milioner vozeci se na „cruise control“-u. Savjet je ukratko da svako treba da maksimizuje svoja 401K ulaganja (zato sto je odlozen porez), i da bude vlasnik kuce u kojoj zivi. David Bach je izmislio tzv. „latte factor“, to je ideja da umjesto da potrosite $5 dnevno na kafu u Starbucks-u, da je bolje uloziti tih $5 dolara u vas 401K plan. Onda daje jednostavne racunice i grafikone u kojima pokazuje koliko novca se moze akumulirati na duze staze, ako bismo se mogli odreci tako male stvari kao sto je kafa od $5 dnevno.

6) „The Millionaire Next Door“/ „Komsija milioner“ – Thomas Stanley and William Danko

Ova knjiga proucava „prvu generaciju milionera“, tj. milionere koji su zaradili svoj novac sopstvenim radom i biznisom, a nisu ga stekli nasljedjem. Njegov glavni zakljucak je bio da svi ti ljudi zive „ispod svojih mogucnosti“: ne voze besna kola, ne zive u ogromnim vilama, ne trose hiljade dolara na odjecu. Zanimljiva knjiga, koja naglasava da su se ovi ljudi morali mnogo toga odreci da postanu bogati, jer im nista nije palo sa nebesa, tako da razumiju vrijednost zaradjenog novca.

1 коментар

Објављено под Knjige