Месечне архиве: октобар 2007

Status mog 401K plana za oktobar 2007

Oktobar je bio dobar mjesec za investicije. Iako je trziste bilo veoma klimavo i neki strucnjaci su predvidjali kolaps stok marketa, to se nije desilo. Moj portfolio je zabiljezio rast od 3.88% u ovom mjesecu.

VANGUARD INST INDEX FUND PLUS +0.98%
CRM MID CAP VALUE  +0.23%
AMERICAN EUROPACIFIC GROWTH R5 +5.20 %
DODGE & COX STOCK     -0.02 %
Stok kompanije za koju radim      +6.26 %
——————————————-
Ukupno: +3.88%

Za novembar cu uraditi sljedece:
1) Sav novac iz DODGE & COX STOCK prebacujem u VANGUARD i AMERICAN EUROPACIFIC.
2) Posto sada mogu da bez ikakvih „fees“ prebacim novac iz stoka moje kompanije u druge fondove, planiram da vecinu novca prebacim u VANGUARD INDEX FUND.  Iako je ovaj mjesec bio odlican za stok moje kompanije, mislim da je dostigao svoju maksimalnu cijenu i da je vrijeme da se otarasim i malo vise diverzifikujem ulaganja.

Оставите коментар

Објављено под Finansije

Kako federalna kamatna stopa utiče na cijenu nafte

Nafta je juce dostigla skoro $93 dolara po barelu. Jedan od najvecih faktora u formiranju cijene nafte je i federalna kamatna stopa (Federal Reserve’s interest rate).

Svrha smanjenja federalne kamatne stope je da ubrza privredni rast tako sto ce omoguciti ljudima da posude novac od banki pod povoljnijim uslovima. Dakle, sto je federalna kamatna stopa niza, isplativije je posuditi novac za razne investicije. Sto je vise investicija, vise je i kompanija i radnih mjesta. Sto je veci privredni razvoj, to je i veca potreba za energijom, tako da se potrosnja nafte povecava. Kako je proizvodnja nafte na konstantom nivou, zakon ponude i potraznje nalaze da se cijena nafte poveca posto se vise nafte trosi.

Sa druge strane, posto je kamatna stopa niza, investicije koje su izrazene u dolarima su manje atraktivne za strane investitore, posto je povrat na ulog smanjen zbog manje kamatne stope. Dakle, dolar postaje slabiji zbog toga. Kako su cijene nafte izrazene u dolarima na svjetskim trzistima, cijena raste da bi proizvodjaci nafte (zemlje OPEC-a) ostvarili isti profit u poredjenju sa evrima. Pored toga, i zemlje koje kupuju dolare u evrima mogu da priuste vecu potrosnju nafte, posto nafta u dolarima postaje jeftinija za njih.

Оставите коментар

Објављено под Razno

Totalni finansijski preobražaj/Total Money Makeover (Dave Ramsey)

Ova knjiga ce biti zanimljivo stivo mnogim nasim emigrantima koji su upali u zamku velikih kredita. Dave Ramsey je pobornik ideje da se nista ne kupuje na kredit, vec samo za gotovinu, i da se prvo treba otarasiti svih dugova prije nego sto se zapocne investicija.

Njegova logika je jednostavna:
1) Nijedna investicija nije sigurna. Svaka investicija nosi sa sobom odredjeni rizik, i sto je veci povrat na ulozen novac, to je i rizik veci.
2) Kamata koju placamo na kredite je zagarantovana, i moramo je platiti.
3) Iz ovoga slijedi da je najbolja „investicija“ otplacivanje dugova. Ako npr. mozete da birate izmedju investicije koja mozda moze da donose 12% godisnje, i otplate kredita sa kamatom od 8% godisnje, Dave Ramsey predlaze da otplatite taj kredit prvo, jer je to najsigurniji povrat na vas novac.

Dave Ramsey predlaze sljedecih sest malih koraka koji ce vam pomoci da se oslobodite dugova:

1) Napravite pocetnicki fond za crne dane od tacno $1,000. Taj novac mozete koristiti samo u slucaju najgore krize. Napravite budzet kojeg cete se striktno pridrzavati i pokusajte da ustedite svaki dolar dok ne dodjete do te cifre od $1,000.
2) Otplacujte svoje kredite tako sto cete otplatiti prvo one sa najmanjim balansom. Ocigledno je da je ovo matematicki nelogicno, posto bi trebalo otplatiti prvo one sa najvecom kamatom, medjutim otplacivanje jednog kredita u cjelosti ima pozitivan psiholoski ucinak, i na taj nacin uspjeh je konkretan. Ramsey-jev savjet je sljedeci:
 – Pokusajte da mjesecno otplatite sto vise mozete kredita sa najmanjim balansom
 – Za sve ostale kredite platite samo minimalnu mjesecnu ratu
 – Kada otplatite taj kredit sa najmanjim balansom, dodajte mjesecnu ratu koju ste placali za taj kredit na sljedeci kredit sa najmanjim balansom.
 – Ponovite sve dok ne otplatite sve kredite (sve sem kredita za kucu)
Dakle, svota koju mjesecno odvajate za otplatu kredita treba da ostane ista (ili veca u slucaju da zaradjujete vise), sve dok ne otplatie sve kredite (sve sem kredita za kucu).
3) Kada ste zavrsili sa drugim korakom, zapocnite da pravite fond za crne dane koji vam moze trajati 3-6 mjeseci u slucaju da izgubite posao.
4) Kada ste ustedjeli dovoljno za crne dane, zapocnite da izdvajate 15% od svoje plate na 401K i ostale investicije na koje ne placate porez prije nego sto povucete novac.
5) Nakon toga mozete da pocnete da dodajte dodatnu ratu na kredit za kucu, jer ako ste dosli do ovog koraka, to je jedini preostali kredit.
6) Ako ste na ovom koraku, to znaci da ste slobodni od svih dugova, vase investicije zaradjuju za vas punom parom, i slobodni ste da uzivate u zivotu.

2 коментара

Објављено под Knjige

Desetodnevni odmor

Sinoc sam se vratio sam se sa (zasluzenog?) desetodnevnog odmora, i to je bio razlog zasto nisam pisao nista novo na blogu. Odmor sam proveo na karibskom ostrvu koje se zove Dominica. Napunio sam baterije, i uskoro cu napisati nekoliko novih clanaka (cim mi posao dopusti). Do tada, evo par slika sa plaze :)

dsc00371.jpgdsc00370.jpg

Оставите коментар

Објављено под Razno

Višestruki izvori zarade

Ja sam veliki zagovornik ideje da svako treba da ima vise izvora zarade pored svog stalnog posla. Ovo je nacin da se diversifikuje rizik, tako da ne zavisimo samo od jednog poslodavca, i u slucaju gubitka posla i dalje imamo prihode. Kao sto kazu ovde: Ne treba stavljati sva jaja u jednu korpu! Idealno, najveci dio vasih prihoda bi trebalo da bude pasivna zarada (novac koji zaradite bez rada ili je potrebno minimalno vrijeme da se zaradi).

Moji prihodi su ovako raspodjeljeni:
plata – 66%
prihodi od moje softverske kompanije – 24%
pasivna zarada (investicije, kamata, itd)  – 10%

Cilj mi je da za iducu godinu podignem sveukupne prihode za 20%, a da pasivni prihodi cine bar 15% od sveukupne zarade. Idealno, plata bi cinila samo 50% od moje zarade.

Bilo bi zanimljivo cuti sta ostali emigranti koji citaju ovaj blog misle o ovom pitanju, i na koji nacin divesifikuju svoju zaradu.

Оставите коментар

Објављено под Finansije

Pasivni prihodi

U nekoliko clanaka na ovom blogu pomenuto je da „bogati ljudi ne rade za novac, vec njihov novac radi za njih“.

Pasivan prihod je zarada koja je ostvarena od strane investicije, a ne radom i ulozenim vremenom. Pasivnom zaradom se podrazumijeva i nesto u sta je ulozen trud i vrijeme na pocetku, ali kasnije dobijamo zaradu od toga uz minimalan trud (npr. pisac knjige dobija zaradu od svake prodate knjige dugo vremena nakon sto je knjiga napisana).

Primjeri pasivne zarade:
– zarada od iznajmljivanja nekretnine
– autorski honorar/naknada za licencu od napisanih knjiga, muzike, softvera, itd.
– investicije u stok market
– kamata na ulozeni novac (money market account, certificate of deposit, savings account…)

Ja sam zagovornik ideje da svako treba da ima vise izvora zarade pored svog stalnog posla. Naravno, svi imamo samo 24 sata u jednom danu, a pored toga, svi bismo radije proveli vrijeme sa porodicom i prijateljima nego radeci. Stoga, sto vise izvora pasivne zarade, to nam ostaje vise vremena za druge stvari.

Moji pasivni izvori zarade dolaze od stok marketa, MMA-a, autorskih honorara od software-a i web sajtova. Moji pasivni prihodi cine oko 10% od mojih ukupnih primanja ove godine. Cilj mi je da procenat pasivne zarade podignem na 15% sljedece godine. (NAPOMENA: Ovaj sajt mi NE donosi nikakvu zaradu, pisem cisto da bih podijelio svoja iskustva sa ostalim emigrantima).

4 коментара

Објављено под Finansije, Posao, Razno

Tajne Milionerskog Uma/Secrets of the Millionaire Mind (T. Harv Eker)

Ovo je zanimljiva knjiga koja proucava razlike izmedju bogatih i siromasnih ljudi. Knjiga ne daje nikakav praktican savjet, vec samo predstavlja Ekerovo subjektivno misljenje o razlici izmedju nacina razmisljanja bogatih i siromasnih. Vazna napomena je da je definicija „bogatih i siromasnih“ mnogo obimnija od materijalno bogatih i siromasnih. Bogat je onaj koji ima potencijal da postane materijalno bogat.

Eker misli da mi svi nosimo u sebi nesto poput „finansijskog plana gradnje“ („financial blueprint“), i nasa finansijska buducnost je oblikovana interakcijama sa porodicom, prijateljima, dnevnim desavanjima oko nas itd.

Po Ekeru, postoji 17 osnovnih razlika izmedju finansijskog plana gradnje bogatih i siromasnih:

1. Bogati vjeruju da sami kontrolisu svoju sudbinu. Sudbina kontrolise siromasne.
2. Bogati se „igraju“ novcem/finansijama da pobijede u toj igri. Siromasni se „igraju“ novcem/finansijama da ne izgube.
3. Bogati ljudi su 100% posveceni tome da postanu bogati. Siromasni ljudi samo zele da su bogati.
4. Bogati ljudi stvaraju velike planove. Siromasni ljudi misle o malim planovima.
5. Bogati ljudi se koncentrisu na prilike/sanse kako da se ostvari korist u svakoj situaciji. Siromasni ljudi su skoncentrisani na prepreke.
6. Bogati ljudi se dive i uce se na iskustvima drugih bogatih ljudi. Siromasni su ljubomorni i preziru bogate ljude.
7. Bogati se druze sa uspjesnim i pozitivnim ljudima. Siromasni se druze sa nuespjesnim i negativnim ljudima.
8. Bogati su dobri u samo-reklamiranju.
9. Bogati ljudi su veci od svojih problema.
10. Bogati ljudi znaju kako da slusaju druge i kako da prihvate nove ideje. Siromasni tesko prihvataju tudji savjet.
11. Bogatasi zele da budu nagradjeni/placeni za svoj trud na osnovu rezultata. Siromasni zele da budu nagradjeni/placeni za svoj trud na osnovu vremena koje provedu na poslu.
12. Bogati ljudi uvijek misle da je vise rijesenja prihvatljivo. Siromasni razmisljaju na „ili jedno, ili drugo“ nacin.
13. Bogati su fokusirani da podignu vrijednost svog domacinstva („networth“). Siromasni samo zele da podignu svoju zaradu na poslu.
14. Bogati znaju da dobro barataju svojim novcem.
15. Bogatasi ulazu svoj novac da radi za njih. Siromasni rade za svoj novac.
16. Bogatasi stupaju u akciju zbog straha od nepoznatog. Siromasni su paralisani ovim strahom, i ne pokrecu se na akciju.
17. Bogati uvijek uce i razvijaju se kao osobe. Siromasni ljudi misle da sve vec znaju.

3 коментара

Објављено под Knjige

Status mog 401K računa u septembru

U proslom mjesecum, citav portfolio je porastao za 1.78 %. Ovo ukljucuje i stok kompanije za koju radim, koji je malo opao u septembru (ali, poklonu se u zube ne gleda, dobijam 100% „matching“ do 6% plate od strane kompanije).

Medjutim, ostali „mutual funds“ su dali odlican povrat na ulozenu investiciju, sto mozemo vidjeti iz sljedecih procenata:

DODGE & COX STOCK       +3.34 %
VANGUARD INST INDEX FUND PLUS   +4.66 %
CRM MID CAP VALUE   +4.38 %
AMERICAN EUROPACIFIC GROWTH R5    +7.88 %
Kompanija za koju radim  -1.69 %

Zanima me kakva su iskustva sa 401K planom kod ostalih imigranata? Ostavite komentar i podijelite sa ostalima vase procente :)

2 коментара

Објављено под Finansije